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风暴突降 中小银行的苦日子真的来了!

时间:2020-12-22 10:01 来源:檀小柒 编辑:菠萝蜜

核心提示

也就过了个周末,理财市场就天翻地覆了 12月18日,支付宝下架了银行存款产品(仅对未持有互联网存款的用户); 20日,百度度小满、京东金融、腾讯理财通、陆金所等大佬平台,也...

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也就过了个周末,理财市场就天翻地覆了图片
 
12月18日,支付宝下架了银行存款产品(仅对未持有互联网存款的用户);
 
20日,百度度小满、京东金融、腾讯理财通、陆金所等大佬平台,也纷纷下架互联网存款产品。
 
很多铁汁看到这个新闻,吓得虎躯一震——WC,银行存款也出问题了?
 
昨晚上就有小伙伴火急火燎地问小柒,在度小满的银行存款要不要取出来?

 

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事儿很大,但这不是神仙打架,更不会殃及我们这些池鱼。
 
悄咪咪地说,小柒在支付宝上也搞了点互联网存款,还有20多天才到期。
 
但没啥好担心的,该吃吃该喝喝,因为这对我们的本金和利息,根本没有任何影响。
 
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枪打出头蚁。
 
12月15日,央行金融稳定局局长孙天琦在第四届中国互联网金融论坛上提到,第三方互联网平台开展存款业务,属于“无照驾驶”的非法金融活动,也应该纳入金融监管范围。
 
3天之后,支付宝就率先下架了银行存款产品。紧接着,其它互联网金融平台也扯着衣角挨个跟进。
 
不过呢,如果你还持有它们家的银行存款产品,产品下架后,在界面上还是可以看到这一类的产品。
 
也就是说,下架对已购买相关产品的用户来说,没啥影响。
 
小柒特意对比了下:
 
左图是隔壁湖南辣妹子的支付宝理财界面,她没在上边买过银行存款产品,所以现在已经没有“银行存款”这个选项了。右边是小柒支付宝的截图,我现在还有两笔没到期,所以“银行存款”的选项还在,点进去也能看到其它的银行存款产品。

 

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有句港句哈,我是真的不担心,到期后,本息一定会自动返回到你的银行卡上。
 
因为这些产品就是银行存款,和你直接存在银行里的钱一样,受到国家《存款保险条例》的保护,50万以内本金是没有风险的。
 
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虽然对大伙没啥影响,但小柒到微博上一看,还是骂声一片。
 
比如,有人说是因为支付宝等动了银行的奶酪......

 

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大哥,动个屁的奶酪啊,支付宝等只是一个销售平台,你在上边买的银行存款产品,钱最后都是到银行手里。
 
现在不让支付宝们上存款产品,银行等于少掉了一个吸收存款的路径,哭都来不及呢图片
 
那么,监管爸爸为嘛宁愿让银行哭,也要坚决动手呢?
 
这和小柒上周提到的取消大额存单靠档计息(戳!这!里!)是一样的,就是为了金融崽崽的长远健康发展。
 
一方面,发行互联网存款产品的,大多是中小银行,为了揽储,它们给的利息可比普通定存高太多了。
 
目前普通定存,一年期的利息只有1.75%,3年期的是2.75%。
 
但互联网存款产品,1年期的能给到2%以上,3年期的接近4%。
 
这就有点内味了,会拉高银行的吸储成本,银行负债端压力加大。
 
但中小银行抗风险的能力没法和大行比,抗不过来的时候,可能会搞期限错配,潜在的风险就很大了。
 
还有一个很严峻的问题,现在经济不断复苏,明年政策可能会收紧,银行利率就可能会往上走。
 
而为了争夺存款,大小银行之间的存款利息竞争会越来越激烈,开展利率竞赛。
 
中小银行:到我这存钱,我给6个点!
 
大行:我名声大、信誉好,我给5.5个点。
 
中小银行(咬咬牙):我...给7个点!
 
大行:哟呵,我跟,6.5个点!
 
利率在政策收紧下,本来就会走高,大小行这么一竞争,利率会飙得更快。
 
中小银行很难抗下去,监管层也不会愿意看到政策出现急转向,让利率爬得太快。
 
必须得趁导火线还没被点燃,赶紧先把雷拆了。
 
另一方面,中小银行的爪子伸得太远了,监管爸爸实在看不下去了。
 
要和支付宝们合作卖存款的银行,主要就是民营银行、地方城商行、农商行。
 
本来吧,地方性银行就应该立足本地,服务好当地的中小企业,守好那一亩三分地。
 
你现在跑支付宝等平台上揽储,等于跳出了圈圈,把存款业务做到了全国,地方性银行变成全国性银行。
 
今年10月16日,央妈在《中华人民共和国商业银行法(修改建议稿)》中就提到,区域性商业银行就应当在住所地范围内依法开展经营活动,未经批准,不得跨区域展业。

 

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是妃子就做好妃子的本分,千万别觊觎皇后的位置。
 
地方性银行是没法、也不会让你做大的,不然一个个都用激进的方式高息揽储,再搞出一个像BS银行那样的逆子,可咋搞?
 
小柒还是那句话,在未来,资源会越来越像头部银行集中。想买银行股的小伙伴,就盯着龙头看,别染指中小银行股。
 
今后在支付宝这些平台上,是买不到利息这么高的银行存款了,追求稳健的小伙伴,可以搞些证券收益凭证、年金险、增额终身寿,本息同样是有保障的。
 
条条大路通罗马嘛,没必要非得吊死在一棵树上。
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